Актуальные условия госпрограммы Семейный Автомобиль
К субсидированию автокредитов власти в лице Минпромторга РФ приступили около 3 лет назад. В июле 2017 года правительственным постановлением № 808 была запущена новая государственная программа «Семейный автомобиль», которая уже не первый раз была перезапущена в 2019 — с 1 июля.
Документ внес поправки в действующие Правила № 364 от 16.04.2015.
Ключевыми моментами поддержки стали:
- Социальная ориентированность. Государство предложило льготу родителям двух и более детей, не достигших совершеннолетия. Стать участником проекта могут также усыновители.
- Ограничение предельной стоимости автомобиля. Субсидия предоставляется при условии покупки легкового транспортного средства не дороже 1,5 миллиона рублей.
- Принцип добросовестности. Воспользоваться льготами смогут лица, не получавшие автокредиты в год обращения.
Все актуальные новости о действии госпрограммы обязательно нужно узнавать у дилеров в вашем регионе, так как некоторые салоны смогут перестроиться под новые условия лишь через некоторое время. Мы обязательно сообщать вам об актуальном статусе программы Семейный авто в 2019 году (не забываем про официальный сайт министерства — minpromtorg.gov.ru).
![](https://xn--80acckavdawcfiqb8ay3m2a.xn--p1ai/wp-content/uploads/2018/02/Screenshot_1-75x75.jpg)
К сожалению цифра меньше, чем в предыдущий период, и скорее всего средства будут опять израсходованы досрочно.
Программа реализуется на всей территории России, и исключает выдачу наличных денежных средств. Финансирование осуществляется по соглашениям с кредитными организациями, присоединившимися к проекту. Многие считают, что обязательно должен быть подвох в программе, но выгода при покупке перекрывает все подводные камни.
Что вы узнаете:
Ваше мнение о покупке автомобиля
Важно знать: ключевые понятия
В 2017 году субсидия предоставлялась банкам по займам, выданным физическим лицам на приобретение личных транспортных средств. Рассчитывать на кредит по пониженной ставке могли россияне с действующим водительским удостоверением.
В прошлом, 2018 году государство выделило на программу чуть более 3,5 миллиарда рублей. Средств хватило примерно на 3 месяца. В октябре проект свернули, но официального заявления не сделали. Каждый банк принимал решение о прекращении льготного кредитования самостоятельно. В Минпромторге РФ пообещали возобновить субсидирование в следующем отчетном периоде. Соответствующее сообщение поступило из пресс-центра ведомства.
Проект правительственного постановления разработали, но до сих пор не утвердили. Проблемы финансирования вынудили чиновников отказаться от полноценной индексации стоимости автомобиля и субсидирования процентной ставки.
Условия программы — пояснения и комментарии
Получение займа в рублях РФ | Программа направлена на стимулирование отечественного оборота и сокращение валютных рисков граждан. Займы выдаются только в национальных денежных единицах |
Приобретение новых автомобилей | К моменту заключения сделки транспортное средство не должно состоять на государственном учете или находиться в собственности физических лиц. Льгота распространяется на кредитование покупки машин в дилерских центрах, салонах или у заводов-производителей |
Актуальность модели | Часть «г», пункта 3 Правил № 364 от 16.04.2015 года связывает субсидирование с датой выпуска автомобиля. Однако упоминаний о 2018 годе в действующем документе нет. По заявлению главы Минпромторга, заемщики смогут приобретать машины, сошедшие с конвейера в 2017 или 2018 годах |
Обеспечение | В роли залога по кредитному договору выступает машина |
Короткий срок | Программа действует в отношении займов с периодом погашения до 3 лет. В январском интервью агентству «ТАСС» Денис Мантуров заявлял об увеличении срока до 5 лет. Однако никаких изменений в регламентах пока не произошло |
Скидка и проценты по кредиту | На официальном сайте правовых актов представлен проект поправок к правительственным постановлениям № 364 и № 808. Авторами заявлена единовременная субсидия в размере 10 % от начальной стоимости машины. Дополнительно установлено ограничение на ставку по займу в 17 % годовых. От снижения процентов по кредитному договору за счет бюджетных средств отказались. |
Первоначальный взнос 0% | От необходимости внесения собственного капитала на этапе заключения договора граждан освободили |
При обращении в банк с заявкой на кредит рекомендуем учитывать юридический статус изменений. Программа остается замороженной и продолжает действовать только по инициативе кредиторов. Поправки остаются не более чем инициативой Минпромторга РФ.
Текст документа располагается на сайте, где проходит общественное обсуждение и антикоррупционную экспертизу — http://regulation.gov.ru/projects.
А у нас на сайте вы можете обсудить официальную информацию об условиях госпрограммы.
Таким образом, формально проект субсидирования автокредитов не действует. Июльская редакция правил предусматривала оказание поддержки до конца 2017 года. Единственной надеждой на возобновление скидок является позиция министерства. В январе Денис Мантуров публично заявил о продолжении программы и получении финансирования. В интервью информационному агентству ТАСС чиновник озвучил ключевые условия автокредитования до 2020 года. Впрочем, обещания министра разошлись даже с текстом неутвержденного постановления…
Какие банки участвуют — официальные сайты
Кредитных организаций, предлагавших в этом оформить заем по госпрограмме «Семейный автомобиль», довольно много (актуальность списка уточняйте на официальных сайтах).
В список вошли надежные и стабильные участники рынка:
- «ВТБ24»;
- «Русфинансбанк»;
- «Совкомбанк»;
- «ЮнитКредит Банк»;
- «ТАТСОЦБАНК»;
- «Сетелем Банк»;
- «РНКБ»;
- «Экспобанк»;
- «РАДИОТЕХБАНК»;
- «МС Банк РУС»;
- «САРОВБИЗНЕСБАНК»;
- «Фольксваген Банк РУС»;
- «Тойота Банк» и др.
Полный список участников ведомство размещало на официальном портале в августе 2017 года — http://minpromtorg.gov.ru/press-centre/. Перечень пополнялся в течение всего периода действия проекта.
На официальном сайте Сбербанка России опубликованы правила кредитования под залог автомобиля в рамках государственной программы. Условия предоставления займов полностью базируются на июльской редакции правительственного постановления № 364 от 16.04.2015 года.
Так, максимальная сумма по договору не превышает 1,45 миллиона рублей, а срок ограничен 3 годами. Банк требует внесения первоначального взноса в размере 20 %. С заявлениями главы Минпромторга России условия не согласуются.
Какие автомобили можно приобрести на льготных условиях
Участники программы субсидирования не могут купить любую понравившуюся машину. На федеральном уровне закреплены сразу несколько обязательных требований к транспортным средствам.
Условия покупаемых автомобилей
Масса до 3,5 тонн
Требование введено начальной редакцией правил субсидирования кредитов. Сейчас оно сохраняется в неизменном виде (часть «б» пункта 3 Правил № 364)
|
Стоимость до 1,45 миллиона рублей
До официальной публикации изменений к постановлению № 364 лимит остается равным 1,45 миллиона рублей. В проекте предусмотрена незначительная индексация (плюс 50 тысяч).
|
Место сборки: Россия
Государственная программа направлена на стимулирование автомобильной промышленности. Поддерживая спрос на машины отечественной сборки, власти одновременно улучшают инвестиционный климат в отрасли
|
Год выпуска: 2017 и 2018
В действующей редакции регламентов этого требования нет. Условие содержится в проекте Минпромторга РФ
|
В 2017 году россияне могли выбирать как отечественные, так и иностранные марки автомобилей. Вероятнее всего, политика министерства не изменится.
Под установленные параметры подошли машины следующих марок:
- Lada;
- Kia;
- Ford;
- Renault;
- Chevrolet;
- Mitsubishi;
- Skoda;
- Datsun и др.
Жестких требований не введено. Определяющее значение имеют стоимостные параметры, тоннаж и дата выдачи ПТС. Перечень остается открытым и может пополняться в течение года. Лидером продаж по программе остаются автомобили «АвтоВАЗ». Завод Тольятти реализует продукцию преимущественно с государственной поддержкой. Доля таких сделок достигает 65 % от выпуска.
В качестве помощи мы можем посоветовать вам сервис, где можно сравнить автомобили по параметрам и ценам.
Требования к заемщикам
Воспользоваться льготным кредитованием в 2019 году смогут только граждане России. Согласно Правилам № 364 критериями останутся:
- Наличие двух и более детей, не достигших 18 лет;
- Отсутствие договоров займа, датированных годом обращения;
- Предъявление действующего водительского удостоверения.
Дополнительно банки предъявляют общие требования к клиентам. Большое значение имеет дееспособность, доход, положительная кредитная история, возраст (18 – 65 лет).
Подтвердить размер заработка попросят во всех финансовых организациях.
Это связано с отсутствием возможности реструктуризации или рефинансирования субсидированных займов. Ежемесячные взносы будут внушительными, а потому доход должника сыграет ведущую роль в принятии решения по заявке. А вот наличие в собственности семьи других автомобилей значения иметь не будет. Ограничения в этой части не установлены.
![](https://xn--80acckavdawcfiqb8ay3m2a.xn--p1ai/wp-content/uploads/2018/02/Screenshot_1-75x75.jpg)
Машины стремительно теряют рыночную стоимость в период эксплуатации. С утратой ценности залогом связаны и условия банков о страховании КАСКО. При этом одного полиса недостаточно. Многие кредиторы настаивают на оформлении личной страховки.
Общие условия сотрудничества по-прежнему регулируются положениями закона 353-ФЗ от 21.12.2013 года.
Займы на покупку автомобилей парламентарии относят к категории потребительских. Это позволяет должникам досрочно исполнять обязательства, требовать указания полной стоимости кредита, а также защищает от навязывания услуг. На отношения распространяются нормы закона о защите потребителей № 2300-1.
Пошаговая инструкция по получению скидки
Порядок оформления кредита по государственной программе банки устанавливают самостоятельно. Финансовые организации обязаны соблюдать императивные предписания о предельной процентной ставке, сроках и сумме. В остальном участники рынка свободны, а потому их предложения отличаются.
У россиян есть два варианта оформления займа по государственной программе «Семейный автомобиль». Каждый имеет свои плюсы и минусы.
1. Выбор кредитной организации
Самостоятельное обращение в банк
Гражданин может проанализировать предложения рынка, воспользовавшись онлайн-агрегаторами. Системы позволяют не только ознакомиться с десятками продуктов, но и сравнить их. Шанс отыскать действительно выгодное решение в этом случае выше
|
Подача заявки на кредит через продавца
Клиенту приходится выбирать из списка деловых партнеров компании-продавца. Перечень может быть весьма ограничен. Особенно остро проблема проявляется в период отсутствия официальных документов Минпроторга РФ
|
2. Поиск автомобиля
Самостоятельное обращение в банк
Выбор широк, но стоит учитывать технические требования. В банк придется предварительно предъявить паспорт машины. Вероятность отказа высока
|
Подача заявки на кредит через продавца
Подача заявки на кредитование осуществляется после успешного тестирования. Специалисты центров предлагают к продаже по программе только соответствующие критериям модели
|
3. Сбор документов
Перечень приложений к заявке на заем по программе будет примерно одинаковым:
- удостоверение личности;
- справка о доходах;
- ПТС;
- свидетельства о рождении детей;
- свидетельство о браке;
- справка о составе семьи;
- проект договора купли-продажи;
- ИНН и СНИЛС;
- заявка на покупку полиса КАСКО и ОСАГО.
Условия программы корректируют сами банки. Список документов в разных организациях может дополняться или сокращаться
4. Заключение сделки
Самостоятельное обращение в банк
После получения положительного решения заемщику придется заключить договор с продавцом. В большинстве случаев деньги по сделке банк переводит лишь после регистрации прав на автомобиль за заемщиком и оформления залога. Процедура может затянуться на несколько недель. Кроме того, далеко не каждый продавец согласится на столь рискованную схему
|
Подача заявки на кредит через продавца
Соглашение подписывают в день одобрения заявки или на следующие сутки. Одновременно клиент получает полис страхования, ПТС и документы на сервисное обслуживание. Стороны сразу оформляют залог и ставят машину на учет
|
Получение займа с государственной поддержкой через компанию-продавца потребует от гражданина минимальных усилий. В центрах хорошо знакомы с правилами банков, используют внутренние каналы связи. Документы рассматривают оперативно, а процент одобрений высок. Самостоятельное получение льготы отнимет немало времени и сил. При этом далеко не всегда финансовый результат будет выше.
Налоговые вопросы
Законом 335-ФЗ от 27.11.2017 года в статью 217 НК РФ внесли поправки. Граждане, получившие скидку при оформлении кредита по программе «Семейный автомобиль», не обязаны платить в бюджет НДФЛ. Дисконт не признается доходом, а потому налогами не облагается.
Инициатором изменений стал все тот же Минпромторг России. Настаивая на коррективах, ведомство обращало внимание на социальную значимость проектов. В 2018 году у россиян не будет проблем с оплатой НДФЛ. Подавать декларации не потребуется.
Обзор изменений программы в 2019 году
Проект поправок к постановлению Правительства России № 364 от 16.04.2015 ужесточает правила льготного кредитования.
Новеллами стали:
- Отказ от субсидирования процентной ставки. Этот пункт из документа решили исключить. Заемщики смогут рассчитывать только на 10-процентный дисконт. Ведомство установило лишь максимальную планку годовой стоимости кредита. Банки не могут заключать договоры со ставкой более 17 %.
- Индексация стоимости машин. В 2017 году максимальная цена автомобиля, приобретаемого с субсидией, не должна была превышать 1,45 миллиона рублей. В проекте установлен новый лимит – 1,5 миллиона.
- Увеличение сроков. Этот вопрос окончательно не решен. В проекте упоминаний о предоставлении займов на 5 лет речи не идет, но в январе 2018 года Мантуров анонсировал такую поправку.
Минпромторг России решил также отказаться от реализации проектов по утилизации старых транспортных средств. Ранее направление финансировали в рамках правительственного постановления № 1194 от 31.12.2009 года. На этот раз средства не выделили. Производители запустили корпоративные программы по аналогичной схеме с целью поддержания спроса.
Вместо заключения
На какой срок рассчитана программа
Официально проект «Семейный автомобиль» возобновлен в июле 2019 года. Банки продолжают кредитовать граждан по собственной инициативе. Денис Мантуров неоднократно заявлял о возобновлении субсидирования. Сейчас изменения о пролонгации проходят антикоррупционную экспертизу, а деньги выделены.
Перспективы
Наличие готового проекта изменений постановления № 364 и уверенные заявления главы Минпромторга России вселяют определенные надежды.
Программа в 2020 году должна заработать.
Глава ведомства озвучивает размер финансирования и квоты, что свидетельствует о реальной подготовке к реализации планов.
В пользу сохранения льготы говорит и поведение банков. Финансовые организации продолжают привлекать клиентов кредитами с дисконтом. Тем не менее, эксперты рекомендуют россиянам подготовиться к ужесточению условий. Вероятность увеличения сроков льготного кредитования минимальна. Отказ же от субсидирования процентной ставки сократит экономию.
Позитивным нововведениями станет возможность досрочного погашения займа без потери части льготы. Расплатиться с банком можно на следующий день после оформления скидки. При этом покупатель ничего не потеряет.
Если максимальный период кредитования останется на уровне 3 лет, разговоры о реструктуризации долгов и рефинансировании придется отложить. Банки уже сообщали о невозможности применения механизмов в коротком временном промежутке.
Новые материалы
![Купить шторки трокот](https://xn--80acckavdawcfiqb8ay3m2a.xn--p1ai/wp-content/uploads/2020/08/Screenshot_1-1-150x150.png)
Только лучшие материалы
Доставка и оплата
Доставка по Москве
Оплата
![Купить видеорегистратор Junsun](https://xn--80acckavdawcfiqb8ay3m2a.xn--p1ai/wp-content/uploads/2020/08/Screenshot_3-150x150.png)
Видеорегистратор Junsun с 2 мя камерами
Идеальная съемка днем и ночью
Радар-детектор
Технические характеристики JUNSUN
Стоимость и сроки доставки
![Полный список автомобилей участников программы Семейный Автомобиль на 2020-2021 год](https://xn--80acckavdawcfiqb8ay3m2a.xn--p1ai/wp-content/uploads/2020/01/Screenshot_8-150x150.jpg)
Марки и модели: список автомобилей участников
Господдержка: условия и требования
Кратко: как получить скидку
Востребованность госпрограммы
![ВАЖНЫЕ условия программы Семейный автомобиль на 2020 год](https://xn--80acckavdawcfiqb8ay3m2a.xn--p1ai/wp-content/uploads/2020/01/Screenshot_7-150x150.jpg)
Суть господдержки
Базовые условия для участников госпрограммы
Подробнее об условиях и ребования к заемщикам
Видео: в чем подвох госпрограммы
Законодательная база
Видео: как получить скидку
![Повышение утилизационного сбора с 2020 года на автомобили: что изменилось](https://xn--80acckavdawcfiqb8ay3m2a.xn--p1ai/wp-content/uploads/2020/01/Screenshot_6-150x150.jpg)
Насколько увеличился утилизационный сбор
Что будет с ценами на российские авто
Программа утилизации авто в России
Какие автомобили лучше покупать
![Реализация нацпроекта «Безопасные и качественные дороги»: стало лучше, кажется…](https://xn--80acckavdawcfiqb8ay3m2a.xn--p1ai/wp-content/uploads/2019/08/Screenshot_5-1-150x150.jpg)
Суть проекта: цели и задачи
Статус проекта на 2019 год
Официальный сайт
Перспективы нацпроекта
Платные дороги: платим за них дважды?
![Господдержка автокредитования: какие есть госпрограммы и какие авто можно купить](https://xn--80acckavdawcfiqb8ay3m2a.xn--p1ai/wp-content/uploads/2019/08/Screenshot_4-1-150x150.jpg)
Как работает господдержка
Список автомобилей
Подробно: куда идти и что делать
Программа Семейный автомобиль
Первый автомобиль
Государственная утилизации авто
Льготный Трейд-ин автомобилей
Реальна ли выгода
![Актуальные изменения ОСАГО на 2019 год: тариф и комментарии эксперта](https://xn--80acckavdawcfiqb8ay3m2a.xn--p1ai/wp-content/uploads/2019/08/Screenshot_7-150x150.jpg)
Ключевые моменты
Что изменилось в 2019
Ставки
КВС (Коэффициенты возраст-стаж)
КБМ (Коэффициент бонус-малус)
Расчет ОСАГО по-новому
Стало лучше или хуже: чего ждать
Что будет дальше: 2019-2020
Видео-аналитика
Все ЗА и против реформы страхования
![Свежая новость об отмене техосмотра 2019: официальный закон](https://xn--80acckavdawcfiqb8ay3m2a.xn--p1ai/wp-content/uploads/2019/08/Screenshot_6-150x150.jpg)
Кому это выгодно
Перспективы на 2019/2020
Кредит и лизинг
Кредит и лизинг
Ответы на вопросы покупателей
Применение положений законов и правительственных актов на практике вызывает множество проблем. Программа «Семейный автомобиль» не является исключением. Отсутствие официального сайта проекта повлекло за собой искажение информации о правилах субсидирования. Специалисты постарались ответить на наиболее распространенные вопросы.
Могу ли я оформить льготный кредит на машину в 2019 году?Да, можете. Банки продолжают заключать такие договоры даже в отсутствие официальных поправок к Правилам № 364. Финансовые организации принимают на себя определенный риск, а потому на практике клиент может столкнуться с дополнительными требованиями.
Разрешено ли одновременное участие в программах «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»?В 2017 году государственные скидки суммировать не предполагалось. Да и выполнить условия обеих систем поддержки проблематично. Вряд ли подход изменится в ближайшем будущем.
Можно ли совместить программу с бонусом от утилизации старой машины?Поскольку сейчас снижение стоимости нового автомобиля по этой схеме производится в рамках корпоративных проектов, такое совмещение допустимо. Для банка вычет значения иметь не будет. Во внимание примут окончательную стоимость транспортного средства по договору купли-продажи.
Почему автосалон отказывает в участии в программе?Причины могут быть связаны с отсутствием официальных документов или исчерпанием квоты. В 2018 году она составила 55 тысяч транспортных единиц, что будет в 2020 — скоро узнаем. Кроме того, конечное решение о выдаче льготного кредита принимает банк. Продавец лишь транслирует информацию клиенту. Причинами может служить также несоответствие выбранной модели требованиям программы, плохая история в БКИ, недостаточно высокий доход, отсутствие договора с соответствующим банком.
Что делать, если автосалон навязывает дополнительные услуги?Право на участие в программе государственной поддержки не связано с выбором продавца. В случае недобросовестного поведения фирмы стоит обратить внимание на предложения конкурентов. Интересы клиента защищены нормами законов 2300-1 (права покупателей) и 353-ФЗ (правила выдачи потребительского займа). В правительственных постановлениях обязанности клиентов по приобретению дополнительных услуг не установлено.
Можно ли получить государственную скидку без оформления кредита?Нет, без заключения договора не обойтись. Правительственное постановление № 364 от 16.04.2015 года признает получателями субсидии банки. Граждане лишь могут воспользоваться льготными условиями при заключении займов. Поправки это правило не исключили.
В документе указан период действия скидок до конца 2020 года.